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【江湖哥看网贷】两高先后表态严管互联网金融,平台自融

信息来源:互联网资讯 文章作者:山东科技网 发布日期: 2018-04-17 阅读次数:


近日,最高人民检察院在昆明、上海、福州召开座谈会,对办理涉互联网金融犯罪案件中遇到的有关行为性质、法律适用、证据审查、追诉范围等问题进行了研究,并对涉互联网金融犯罪的审理依据、互联网金融涉非法吸收公众存款行为的认定标准进行了全面释义。 一、非法吸收公众存款罪:明确规定互联网金融平台在未经有关部门依法批准的情形下,公开宣传并向不特定公众吸收资金,承诺在一定期限内还本付息的,应当依法追究刑事责任。 其中,应重点审查互联网金融活动相关主体是否存在归集资金、沉淀资金,致使投资人资金存在被挪用、侵占等重大风险等情形。例如,以提供信息中介服务为名,实际从事直接或间接归集资金、甚至自融或变相自融等行为,应当认定为非法吸收公众存款罪。 二、集资诈骗罪:是否具有非法占有目的,是区分非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的关键要件,对此,要重点围绕融资项目真实性、资金去向、归还能力等事实进行综合判断。对于大部分资金未用于生产经营活动,或名义上投入生产经营但又通过各种方式抽逃转移资金的情况,以及归还本息主要通过借新还旧来实现的情况可以认定具有非法占有目的。 三、非法经营罪:资金支付结算行为的认定支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》,成为支付机构。未取得支付业务许可从事该业务的行为,违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定,破坏了支付结算业务许可制度,危害支付市场秩序和安全,情节严重的,适用刑法第二百二十五条第(三)项,以非法经营罪追究刑事责任。 江湖哥点评:最高检明确了互联网金融在经营过程中有可能触犯的三个刑事罪名的适用范围的概念进行了厘清,接下来将对互联网金融p2p平台的自融行为、非法集资和没有资质裸奔经营三种行为进行重点打击。 最高法也日前印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》,对以金融创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗,构成犯罪的,依法追究刑事责任,依法严厉打击涉互联网金融或者以互联网金融名义进行的违法犯罪行为。 除了对上述三个违法犯罪行为进行严厉打击之外,最高法还特意提到对超过民间借贷预期利率司法保护上限(四倍)的预期利息不予保护。那些借款预期利率畸高的互联网小贷平台有可能因为违反此规定而在诉讼时得不到法庭的支持。 最高法还要求没有资质的国企不得变相从事金融业务,依法否定其放贷行为的法律效力,并通过向相应的主管部门提出司法建议等方式,遏制其通道业务,引导其回归实体经济。说白了就是不支持国企资金进行放贷,希望国企的资金还是专注实体经济,后续贷款平台、互联网理财p2p平台再想找国企当爹估计是没那么容易了。 最高法还将在金融案件相对集中的地区选择部分法院设立金融审判庭,探索对金融案件实行集中管辖。 江湖哥点评:和最高检主要关注理财平台不同,最高法对于贷款领域关注度较高,不仅对高利贷行为明确不予保护,对于没有资质的国企变相进行贷款业务的也将不予支持,互联网小贷行业来说再找国企爹估计困难了。(江湖哥窦赢)

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