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现金贷政策出台 行业真正的隐患是……

信息来源:互联网资讯 文章作者:山东科技网 发布日期: 2018-04-16 阅读次数:

现金贷赚钱,而且好赚钱,赚钱快。这事有的人知道,有人不知道。几月前“趣店”上市,这件事就变得人人都知道了。

一般来说,人人都知道了,也就做不得了。趣店已经上岸了,谁去谁接盘。

做事的人和围观的人视角不一样,这也正常。赚钱如果怕冒险,那就一定没得赚。所以无论是手持资金的P2P、银行和金融机构,还是每天巨量流量的四大门户、360、猎豹,都还在进场。

大佬们也都不是傻子,之所以还愿意进场接盘,有两个很重要的原因:

一是现金贷项目抽身快。

现金贷体量小,期限短。笔均借款在2000元左右,多数公司入场,都是从7-15天的极短期借贷开始做起的。如果做3个月小额,第一个月放出1000万,第二个月第三个月资金未回流,杠杆会继续加,如果出现坏账或者逾期,又要资金进行垫付。但如果做现金贷,同样的1000万,一个月已经回款转了3圈,即是逾期30%,暴利利率可以直接覆盖坏账。

也就是说,现金贷可以随做随停,这个月做不好,直接抽身走掉,坏账尾巴最多半个月就收拾掉,不至于深陷泥潭无法自拔。

二是政策即将出台,能捞且捞。

现金贷将被规范,这是必然事件。

但是《资本论》里也讲:如果有10%的利润,资本就保证到处被使用;有20%的利润,资本就活跃起来;有50%的利润,资本就铤而走险;为了100%的利润,资本就敢践踏一切人间法律;有300%的利润,资本就敢犯任何罪行,甚至绞首的危险。

距离政策提出的民间借贷36%的政策红线,现金贷高了100倍都不止,行业平均实际年化率(算上砍头息和各种手续费)达到了300%左右。这种诱惑,又有谁挡得住?

对,现金贷会被整改,但是毕竟还没有被整改嘛,错过这村,下一个300%的生意不知道又要等到何时,且捞且珍惜。

12月,政策来了,比想象的更快一点。

不过本次《通知》并非由银监会下发,政策威慑力有限,即便本次《通知》非常准确的摸到了现金贷的业务模式,明确提出风控不可外包,不得收取服务费和超前收费等等,但是有条例没大棒,短期内对现金贷行业的震荡影响,还不是特别明显。

然而政策真正的影响在于,释放了一个风向。

那就是叫停新玩家入场。

《通知》表明:“小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司;暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经批准筹建的,暂停批准开业。”

业务开展的确难监管,上有政策下有对策,想在服务费之外创立名目再收新款并不是难事,但是牌照可以说不发就不发了,中小企业大概无所谓,但是流量巨鳄和银行,不得不想上一想。

现金贷行业的真正隐患,就在于这个“想一想”。

多头借贷已经是默认的事实,借贷次数大于2次的用户超过56%,用户一旦进入现金贷,借新还旧就是迟早的事情。你收回来的钱正是别人放出去的,本质来说这是一个击鼓传花的游戏,鼓声没停,但是小朋友必须足够多。

没有足够新玩家入场,逾期账目就不能转移到新玩家身上,而被迫在圈内消化,如果消化不良,那么震荡极大。因此,被政策减速后,极易被引发的系统性风险,才是目前现金贷行业真正的隐患。

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